Новости

Банк ВТБ24 рад сообщить, что с 20.07.2016 года мы снизили ставки по ипотечным продуктам банка.

По базовым ипотечным кредитам в рублях банк снизил ставку на 0,4 пп. до уровня 13,6% годовых.

В рамках государственной программы ставка устанавливается на уровне 11,9%. Также для партнеров Южной Палаты Недвижимости, которые уже имеют доступ к Личному кабинету, доступен дисконт в размере 0,25 пп, таким образом, для Ваших клиентов ставка по ипотеке составит 11,65% годовых, а по готовому жилью 13,35%.

Партнер Ассоциации Риэлторов «Южная палата недвижимости» - филиал «Южный» Банка ВТБ (ПАО) с 20 июля 2016 года снижает ставки по ипотечным кредитам. Теперь для клиентов АР ЮПН, желающих приобрести первичное или вторичное жилье, актуальны следующие программы:

- «Ипотека с господдержкой» (11,9% годовых);

- «Ипотека. Готовое жилье» (13,6% годовых);

- «Нецелевой кредит», кредит под залог уже имеющегося в собственности жилья (16% годовых);

- «Рефинансирование», рефинансирование кредита по ипотеке в стороннем банке (14% годовых).

Стоит отметить, что для клиентов АР ЮПН действует скидка в размере 0,25% при подаче заявки в личном кабинете партнера «БМ-Партнер».

Для сотрудников МВД и силовых ведомств, а также для работников сферы здравоохранения и образования доступно ипотечное кредитование со скидкой по специальной программе «Люди дела».

 Клиенты АР ЮПН смогут получить простые и понятые условия ипотеки, а также самые привлекательные ставки на рынке.

Несмотря на сложные экономические условия в стране, банки идут навстречу покупателям жилья. Появляются новые интересные программы с более низкими процентными ставками, варианты рефинансирования дорогих кредитов. Эти и другие вопросы банкиры, юристы и риелторы обсудили на круглом столе 161.ru, посвященному ситуации на рынке недвижимости.

Как отметили участники рынка, сейчас условия кредитования стали более лояльными для потребителей. Размер средней процентной ставки снизился. Если в 2015 году он составлял 13,3%, то, по результатам первых пяти месяцев этого года, держится на уровне 12,4%. Конечно, большое влияние оказали растущие объемы ипотеки с господдержкой, которая выдается на покупку квартир в новостройках. Однако объемы ипотеки на вторичном рынке жилья не сокращаются.

Ипотека на новостройки от 10%

Как отметил директор юридической компании «Нови и Партнеры» Станислав Нови, именно государственная программа субсидирования процентных ставок позволила сделать ипотеку более доступной. В 2016 году она была продлена.

«К сожалению, мы не попали в программу ипотеки с господдержкой на 2015 год, мы попали в нее только этой весной, – рассказал начальник управления розничного кредитования банка «Цент-инвесте» Николай Парамонов. – Но сейчас мы можем предложить нашим клиентам очень интересные условия по ставкам – от 10% годовых (в случае первоначального взноса в размере 50%), от 10,5% (в случае аванса 20%). За март-апрель мы выдали в два раза больше ипотечных кредитов, чем за аналогичный период прошлого года».

Банкиры отмечают, что стараются сделать ипотечные продукты более понятными для потребителей. С этой целью «Центр-инвест» также открыл Центр финансовой грамотности, где обывателям рассказывают, в частности, как правильно рассчитать стоимость кредита и подобрать оптимальную для себя программу.

«Когда заявку на ипотеку наш банк одобряет, клиенту приходит ссылка на страницу нашего сайта, где есть все параметры кредитов, информация об аккредитованных страховых, оценочных компаниях, застройщиках», – рассказывает начальник отдела по работе с партнерами жилищного кредитования ростовского отделения Юго-Западного Сбербанка Евгений Посикун.

По мнению замуправляющего ростовского филиала «Глобэксбанка» Анны Чораевой, вряд ли снижение процентных ставок продолжится, ведь в них нужно закладывать риски невозврата. Этому может поспособствовать лишь изменение ключевой ставки. «Если деньги будут дешевле, мы сможем двигаться пропорционально», – говорит замначальника центра ипотечного кредитования ростовского филиала «ВТБ24» Андрей Инвияев.

«У нас есть программы по снижению ставки за счет застройщиков, – рассказал руководитель направления по развитию партнерского канала «Глобэксбанка» Дмитрий Стороженко. – Процентная ставка при этом составляет 10-11%. Причем такие условия предоставляют на весь срок кредитования».

Банк «Образование», к примеру, уделяет большое внимание ипотечному кредитованию льготных категорий граждан с низким доходом. Когда льготники получают право на субсидию для покупки жилья, им нужно определиться с выбором в течение трех месяцев, иначе их сертификат «сгорает», и им нужно снова становиться в очередь. «Образование» помогает таким ростовчанам подобрать оптимальный вариант, рассказала начальник сектора кредитования физических лиц ростовского филиала банка «Образование» Алена Головко.

По мнению начальника отдела продаж частным клиентам филиала «Ростовское региональное управление ПАО «МИнБанк» Галины Мазилкиной, ставки еще могут снижаться. «На этой неделе многие банки уже улучшили условия по потребкредитам, - говорит Галина Мазилкина. - Сейчас уже на рынке много хороших предложений по ипотеке. Для наших зарплатных клиентов, к примеру, действует ставка 11,25%». 

Новые программы рефинансирования задолженности 

«Несмотря на то, что у нас ипотечные ставки никогда не превышали 13%, если клиент, согласно новым условиям, может претендовать на более выгодный процент, мы можем рассмотреть его заявление в индивидуальном порядке», – говорит Николай Парамонов.

В «ВТБ24» начали заниматься рефинансированием ипотеки сторонних банков под 14%.

«Этот продукт запустили недавно. Да, может, ставка и не самая низкая. Но она помогает сократить расходы тем, кто взял кредит под 16%», – говорит Андрей Инвияев. «Для того, чтобы получить рефинансирование необходимо, чтобы было произведено хотя бы шесть плановых платежей по текущему кредиту, а также справка о качестве кредита, то есть о том, нет ли у него просрочек. Продукт появился относительно недавно. Но заявки уже поступают. Для тех, кто брал кредиты с процентной ставкой 16% и больше, это выгодно», - добавил исполняющий обязанности начальника отдела ипотечного кредитования розничного филиала банка ВТБ в Ростове Евгений Мешков.

«Центр-инвест» рефинансирует кредиты сторонних банков под 12,75% на вторичном рынке и 12% – на первичном, – рассказал Николай Парамонов.

Сбербанк предлагает сократить расходы тем, кому пришлось брать на покупку жилья не ипотеку, а потребительский кредит, то есть кредит без залога. Перевести его в ипотеку невозможно ни в одном банке.

«Поэтому мы предлагаем поучаствовать таким клиентам в программе "Залоговый кредит". Если купленная квартира в собственности у заемщика, он может взять новый кредит под залог жилья, чтобы погасить более дорогостоящий», – рассказал Евгений Посикун. Разница между процентной ставкой по таким кредитам составляет около 4%. Однако необходимо помнить, что при выдаче платежеспособность клиента оценивается традиционным способом, то есть с учетом потребительского кредита.

Страхование: стоит ли отказываться?

Ежедневно в Ростовской области происходит два страховых случая с клиентами Сбербанка, сообщил Евгений Посикун. «Мы не хотим пугать наших клиентов. Но страхование существует для того, чтобы семья заемщика не осталась на улице», – говорит эксперт. Участники рынка отмечают, что есть банки, которые выдают ипотеку без страховки, но это неоправданно, и впоследствии сами клиенты это понимают.

У некоторых заемщиков возникают проблемы из-за недостаточной информированности клиентов о договоре, который они подписали.

«Бывает, что в кредитном договоре изначально нет пункта о страховании, но через некоторое время банк включает его, – говорит директор «Центра правовой защиты 911» Сергей Пшеничный. – При этом претензии рассматриваются в течение 15 рабочих дней. А задолженность в эти дни продолжает увеличиваться».

Продают те, кто готов торговаться 

«Летом ожидается традиционное понижение цен. Но эта тенденция происходит из года в год, – отметил замгендиректора агентства недвижимости «Женева» Константин Суворов. – Продавцы не хотят снижаться, а покупатели ждут понижения. Продают те, кто готов "падать". В основном делают скидки в размере 10-15%. Но резкого падения цены не будет».

Как подытожили участники рынка недвижимости, приобретать жилье нужно именно тогда, когда покупатель испытывает потребность в нем. Если есть возможность подождать, возможно, стоит отложить покупку до декабря. Именно в этом месяце застройщики предлагают самые выгодные акции.

По данным Центробанка, в первом квартале 2016г. объем выдачи жилищных ипотечных кредитов (в рублях) в Краснодарском крае вырос на 32,8% (в деньгах) до 7,87 млрд руб. и на 31,6% в единицах до 5,2 тыс. Ипотечный портфель в регионе за год с 1 апреля 2015г. по 1 апреля 2016г. вырос на 6,9% и достиг 102,56 млрд руб.

В Ростовской области ситуация схожая. Объем выдачи ипотечных кредитов в деньгах вырос на 28,9% и достиг 6,3 млрд руб. Количесвто выданных кредитов выросло на 23,9% (до 4,1 тыс.). Кредитный портфель по ипотеке на Дону с 1 апреля 2015г. увеличился на 13,3% до 85,98 млрд руб.

Новостройки показали "взрывной" рост

По данным банкиров, серьезный рост выдачи ипотечных кредитов был отмечен на рынке новостроек. Как рассказали "РБК-Юг" в Юго-Западном банке Сбербанка РФ, доля кредитов на первичном рынке в общем объеме выдачи ипотечных кредитов банка стабильно растет. Если в 2014г. она составляла 31,7%, в 2015г. - 45,9%, то на сегодняшний день - уже 50%. "Вероятно, этот спрос формируется субсидированием процентной ставки государством в рамках программы "Ипотека с господдержкой", — предположил собеседник агентства.

По мнению управляющей филиалом "Ростовский" банка "ГЛОБЭКС" (Группа Внешэкономбанка) Ларисы Сулацкой , "взрывному" росту выдачи ипотечных кредитов на первичном рынке способствовали еще две причины. Прежде всего, неопределенность с тем, будет ли государство и дальше оказывать поддержку ипотеки и в какой формате. Кроме того, в 1 квартале у населения появляются свободные средства в виде премий –тринадцатой зарплаты, по итогам работы за год, считает Сулацкая.

"Безусловно, рост объема выдачи ипотечных кредитов продолжится, ведь мы видим, что государство по-прежнему оказывает поддержку рынку, однако я думаю, что вряд ли рост перехлестнет показатели 1 квартала", — считает Сулацкая.

С низкого старта

Директор филиала инвестиционной компании "БКС Премьер" в Ростове-на-Дону Руслан Хисматуллин объясняет столь стремительный подъем эффектом низкой базы: не смотря на рост, объемы выдачи ипотеки в 2016г. до сих пор не приьлизились к докризисному 2014г. . По данным ЦБ, в Краснодасрком крае 1кв. 2016г. по сравнению с тем же периодом 2014г. было выдано кредитов меньше на 13,8% в количестве и на 12% - в деньгах. В Ростовкой области отставание составило 9,5% и 8,1% соответственно.

Хисматуллин также добавляет, что на показатели повлияли еще три фундаментальных фактора: рост потребительской уверенности; более привлекательные цены на жилье; более доступные ипотечные ставки, в том числе за счет программы льготного ипотечного кредитования (примерно каждый третий ипотечный кредит оформляется по этой программе). Для сравнения, средняя ипотечная ставка в 2015г. составляла 14,1-14,4-%, а в 2016г. - 12,4-12,6%.

В ожидании "вторички"

По мнению управляющего директора по ипотеке базового филиала ВТБ24 в г.Краснодаре Игоря Казанцева, в 2016г. также стало заметно оживление и на рынке вторичного жилья. "Рынок ведет себя оживленнее, чем год назад, когда продавцы просто снимали объекты с продажи", — говорит Казанцев.

В то же время, по словам Казанцева, в 1 кв. уровень ставок для приобретения жилья на вторичном рынке оставался на достаточно высоком уровне - 13,5-14,5%. При этом в апреле-мае был отмечен тренд на ее снижение на 0,5-1 п.п.. Это благоприятно скажется на интересе ипотечных заемщиков к объектам вторичного рынка, констатирует спикер.

Ожидает роста объема выдачи ипотеки в Краснодарском крае на вторичном рынке и руководитель розничного подразделения ВТБ в Краснодаре Светлана Сидорова. "К концу года, возрастет доля сделок на вторичном рынке, поскольку на первичном рынке застройщики уменьшают объемы строительства, переходят в другие регионы, т.к. в нашем крае рынок уже в значительной степени перенасыщен", — уверена она.

О стабильной ситуации на вторичном рынке заявляют и в других банках. "В нашем банке по-прежнему активно растет число кредитов на покупку недвижимости на вторичном рынке. В понятие вторичная недвижимость мы включаем квартиры, домовладения, земельные участки и отдельные программы на строительство частных жилых домов" — рассказал начальник Управления розничного кредитования банка "Центр-инвест" Николай Парамонов.

Он привел цифры: за 1кв. 2016г. банк выдал 817 кредитов на покупку недвижимости на сумму 1,5 млрд руб. Это на 21% больше по количеству и на 35% больше по сумме показателей за аналогичный период 2015г.

При этом по итогам марта-апреля 2016г. количество ипотечных кредитов, выданных банком, выросло в 2 раза по сравнению с таким же периодом прошлого года. "Это увеличение связано привлекательными условиями кредитования и ставкой, которая в настоящий момент составляет 10% годовых", — считает Парамонов.

Послешоковая терапия

Что касается прогнозов по дальнейшему развитию рынка ипотеки в регионах — они умеренно оптимистичные. "Можно признать, что рынок жилья полностью перестроился к новым экономическим реалиям, период шоков закончился. В такой ситуации возможно рассчитывать на стабильный спрос на рынке"— отметил Казанцев.

Его донской коллега, управляющий региональным операционным офисом "Ростовский" ВТБ24 Владимир Стрельников добавляет, что 4 квартал 2016г. ожидается гораздо динамичнее, чем аналогичный период прошлого года, в том числе и из-за того, что 31 декабря программа субсидирования ипотеки заканчивается.

При этом спрос будет на стороне нового и строящегося жилья, так как ставки на данный момент именно на этот вид ипотеки наиболее привлекательны, уверена Региональный директор ОО "Ростовский "Южного филиала ПАО "Промсвязьбанк Лариса Чураева.

Игроки рынка также прогнозируют рост выдачи из-за снижения ставок по ипотеке. "Во втором полугодии 2016г. мы ожидаем увеличения выдачи ипотеки без госсубсидий в связи с прогнозируемым снижением ставок на рынке на 0,5-1,0 п.п.", — сказал пресс-секретарь Илья Александров банка "Дельтакредит".

Хисматуллин согласен с этим мнением, добавляя, что процентные ставки по ипотеке продолжат снижаться по мере ослабления инфляционного давления в экономике. "Мы считаем, что до конца года ЦБ понизит ключевую ставку еще на 2%, что, безусловно, будет способствовать дальнейшему снижению ипотечных ставок", — прогнозирует он.

В то же время, по словам управляющего филиалом "Краснодарский" банка "Российский капитал" Кирилла Зарочинцева, спрос на ипотеку на первичном рынке по итогам года останется на уровне 2015г. плюс 5-7%. Он считает, что рынок ипотеки покажет серьезный рост только в 2017г. "Люди должны привыкнуть к новым ценам на квартиры, которые тоже постепенно начинают расти", — заметил Зарочинцев.